[中國童裝網(wǎng)] 唐寧，不到四十歲，履歷豐富。跟很多金融海歸類似，他曾呆過華爾街，做過投行，回國后，進入有著“中國IT業(yè)的黃埔軍校”之稱的亞信公司，也參與了多家創(chuàng)業(yè)公司的早期投資。但最后，他自己創(chuàng)業(yè)的時候，他選擇了一個小生意，現(xiàn)在，“尤努斯的中國門徒”是外界加在唐寧身上的一個新標簽。
唐寧試圖走出一條不同于格萊珉的模式
初見唐寧，還在想象是否會見到一個年輕版的“穆罕默德·尤努斯(MuhammadYunus)”，然而，一副方框眼鏡，招牌式抿嘴笑容，面前的唐寧更像一位大學教授，而他和家人也恰好就住在北大。2006年，宜信匯才商務顧問(北京)有限公司(以下簡稱宜信)成立，這是唐寧的第一次創(chuàng)業(yè)，目標是一個P2P(個人對個人)的小額信貸服務平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)，為出借人和借款人搭建一個個人信用借貸交易的橋梁。
但宜信并不是第二個“格萊珉”，盡管都是以個人的小額貸款為主要業(yè)務，但唐寧要兼顧公益與商業(yè)價值。“宜信的愿景，就是普惠信用的倡導者。”唐寧說，尤努斯的“窮人有信用、信用有價值”就是公司的基本理念。從創(chuàng)業(yè)開始，以往低調(diào)處事的唐，必須要奔走在各個大學和公益組織之間，去宣傳他的普惠信用理念。
2007-2008年，宜信的營業(yè)額增長了500%，2008-2009年，這個速度是400%，公司在2009年實現(xiàn)收支平橫，銷售額達千萬元級別，略有盈利，貸款對象也從最初的學生，擴大到今天的農(nóng)民、白領、網(wǎng)商和微小企業(yè)主等。這些也讓唐寧堅信“信用這門生意有得做”。
師從尤努斯
唐寧第一次見到尤努斯，是在1997年的一次暑假社會實踐，雖然接觸不多但印象深刻：一個頭發(fā)黑白相間的中年人，為農(nóng)村的貧困婦女提供小額貸款，已默默做了20多年。“現(xiàn)在他已是個滿頭白發(fā)的老人了。”
這次機緣，得益于唐寧在美國攻讀經(jīng)濟學碩士時的導師是尤努斯的大學同學。“當時的尤努斯并不被外界所知道，還只是在小圈子里有點名氣。”經(jīng)介紹，唐寧只身前往孟加拉國，學習尤努斯在當?shù)貒L試的小額信貸的模式。
“我們花了很多時間在田間，每天騎著二八式的自行車，到孟加拉的村子里去看那些錢怎么送到貧困婦女的手中。”唐寧回憶說，那是他第一次近距離接觸最底層農(nóng)村的生活狀態(tài)，“看她們怎么五人結成一個互助組簽約，有的婦女連名字也不會寫，就教她們寫名字，教她們錢怎么用，怎么遵守信用，還要告訴她們要喝純凈水、洗臉毛巾和其它毛巾需分開等，都是一些很基礎的知識。”
這是唐寧“普惠信用”意識的開始。
然而，唐寧與信用的第一次“親密接觸”，則比去孟加拉更早。1995年，從北大數(shù)學系畢業(yè)的唐寧到了美國。初到大學后一場考試，讓他記憶深刻。一個多小時的考試中，沒有老師監(jiān)考，也沒有人作弊、翻書，結束時，每個學生在卷子的空白處，寫上一句為自己誠信而負責的話，并簽上自己名字。這在其他美國同學眼中十分正常的事情，在唐寧看來非常不可思議。也正是從那時，有關信用的諸多問題成為唐寧經(jīng)常思考的內(nèi)容。
畢業(yè)后，唐寧進入華爾街的美國紐約DLJ投資銀行，從事電信、媒體、高科技企業(yè)的上市、發(fā)債和并購業(yè)務及相關金融服務，他對發(fā)達國家的個人信用市場、業(yè)務模式和發(fā)展路徑有了進一步的了解。
2000年，唐寧回國，由于之前就職的投行正是亞信在美國上市的承銷商，且亞信的丁健與唐寧同是北大校友，加入亞信成為順理成章的選擇。作為投資并購總監(jiān)，唐寧參與了廣州邦訊等一些重要的并購案，期間，很多老同事紛紛離開公司創(chuàng)業(yè)，而他也在三年半后離開了亞信。
之后的一年多里，唐寧把主要精力放在參與投資一些早期發(fā)展的公司，涉及領域有互聯(lián)網(wǎng)、無線、教育培訓、人力資源、金融服務等。作為投資人的唐寧，并不常在各種投資大會中露面，只是在自己的小圈子里比較活躍，較早參與了敦煌網(wǎng)、億美軟通等多家公司的早期融資。
然而，在眾多可選的創(chuàng)業(yè)項目中，一直高舉高打的唐寧最終選擇了個人小額信貸作為個人創(chuàng)業(yè)的起點。“從孟加拉回來，就總是考慮這些問題(信用)，凡事總架不住人琢磨。”唐寧說。數(shù)學的專業(yè)思維習慣，讓他喜歡用邏輯關聯(lián)性思考一件事情的前因后果。
搭建平臺
宜信的出現(xiàn)與唐寧的投資業(yè)務有著一定的聯(lián)系。首先，唐寧投資了亞信老同事創(chuàng)立的達內(nèi)IT培訓機構，但后來發(fā)現(xiàn)，有一部分學生，由于暫時的資金困難，被擋在了教育培訓門外。于是，唐寧想到個人出錢借貸給這些學生或?qū)W生家長。
宜信是個什么樣的角色?唐寧打了個比方，就像淘寶上買賣的是各種商品，宜信的平臺上交易的就是信用。一個出借人可以通過宜信網(wǎng)站上登錄的借款者信息決定是否出借和金額的多少，資金直接從銀行賬戶劃撥，而不需通過宜信，而宜信會對每一個借款人進行個人信用的評估。
為此，宜信還開發(fā)出了一種信貸理財模式，取名為“宜信寶”，出借人通過宜信寶這種方式分期從借款人那里獲得利息收益。目前，針對不同的需求群體，也分為“宜學貸”、“宜農(nóng)貸”、“助業(yè)貸”等多種類型。
“即使你只有100元錢，也可以成為一個出借人，并將這筆資金用于你指定幫扶的對象身上。”唐寧是宜信的第一個資金出借人，粗略算了下，他前前后后借出去的錢加起來也有幾百萬元。唐寧出國前曾在新東方教過英語，也很早就把新東方創(chuàng)始人俞敏洪拉進來做出借人�，F(xiàn)在，宜信的平臺上的出借人，不光有企業(yè)家、投資人，還有很多普通工薪層，宜信寶也逐漸成為一種理財方式。
目前，宜信的服務網(wǎng)絡覆蓋全國20多個城市，合作伙伴200多家，服務客戶數(shù)萬名，2008年底到2009年初，宜信從以城市中的學生貸款為主，擴大到農(nóng)村。目前，針對農(nóng)村的出借人1400多人，借出金額累計近200萬元，出借人的年回報率大概在2%左右。
“城市個人貸款的出借人回報大概在10%左右，不是公益性質(zhì)，跟對農(nóng)村貧困人群的貸款不同。”唐寧說，根據(jù)平臺的歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)，宜信寶的年收益始終保持在12%以上，“而公司的年增長率比起其它的高增長企業(yè)也是不差的。”
2009年，唐寧在北京再次見到了尤努斯，在一個小型交流會上，尤努斯一段話至今讓唐寧記憶猶新，大意是：我是不停地去嘗試，而長期以來相當一部分人都在爭論。沒有問題，我繼續(xù)做，讓他們繼續(xù)爭論，如果我成功了，請他們停止爭論加入我，如果我失敗了，那我加入他們?nèi)幷摗?br />
